香港買樓費用 2026：首期以外，你還要準備多少現金？

以 HK$580 萬單位、首置身分、七成按揭為例：首期 HK$174 萬之外，雜費約 HK$21 萬至 HK$23 萬（未計裝修）。其中最大兩項是印花稅約 HK$130,500 與代理佣金約 HK$58,000。

一個實用比例：買樓雜費大致等於樓價的 3.5% 至 4%（未計裝修與按揭保險費）。做預算時以 4% 預留，會比事後補錢安全。

以下為首置買家、七成按揭、經代理購入二手單位的典型情況。

資料來源：從價印花稅稅階按現行制度（買家印花稅及額外印花稅已於 2024 年 2 月撤銷），詳見我們的印花稅指南；律師費、驗樓費、代理佣金及按揭保險費區間為 2026 年 8 月的市場觀察，個別事務所與機構收費不同，實際金額須以報價為準。

第 0 日（簽臨約）：細訂 3–5%。這筆錢必須即日備妥，通常以本票或律師樓託管方式支付。

第 14 日內（簽正式合約）：加訂至合共約 10%，同時支付代理佣金。

第 30 日內：繳付從價印花稅。留意這是由臨約日起計，不是成交日。

成交前一至兩星期：律師費、按揭部分律師費、查契雜費、火險保費，以及按揭保險費（如適用）。

成交日：餘款由銀行按揭與你的自備資金支付，同日交鑰匙。

最容易出事的是印花稅：它在成交之前就要繳，而按揭尚未提取，所以這筆錢必須是你自己的現金，不能靠貸款。

律師費：明碼實價之外，事務所之間相差可達一倍。索取三份書面報價，並確認是否已包括查契、登記、雜費與代表銀行的部分。

代理佣金：市場慣例為樓價 1%，但在成交金額較大或代理同時代表雙方時，是有商討空間的。

驗樓費：可按需要選擇基本檢查或全面檢查；舊樓與有裝修的單位，這筆錢值得花。

按揭保險費：不同銀行與計劃的保費及回贈不同，現金回贈可抵銷部分成本，值得比較三家以上。

但真正影響最大的一項，是成交價本身：議價 HK$20 萬，同時省下約 HK$4,500 印花稅與 HK$2,000 佣金 — 雜費會隨樓價一起下降。

1. 用「樓價 × 三成」就當作全部現金需求：實際還要加約 4% 雜費，HK$580 萬單位即多約 HK$23 萬。

2. 以為印花稅可以借：不可以。銀行按揭只覆蓋樓價部分，印花稅必須自備。

3. 忽略裝修與空窗期：舊樓基本翻新每呎約 HK$800–1,500，加上搬遷與可能的雙重居住成本（租金與供款重疊一至兩個月）。