香港买楼费用 2026：首期以外，你还要准备多少现金？

以 HK$580 万单位、首次置业身分、七成按揭为例：首期 HK$174 万之外，杂费约 HK$21 万至 HK$23 万（未计装修）。其中最大两项是印花税约 HK$130,500 与代理佣金约 HK$58,000。

一个实用比例：买楼杂费大致等于楼价的 3.5% 至 4%（未计装修与按揭保险费）。做预算时以 4% 预留，会比事后补钱安全。

以下为首次置业买家、七成按揭、经代理购入二手单位的典型情况。

资料来源：从价印花税税阶按现行制度（买家印花税及额外印花税已于 2024 年 2 月撤销），详见我们的印花税指南；律师费、验楼费、代理佣金及按揭保险费区间为 2026 年 8 月的市场观察，个别事务所与机构收费不同，实际金额须以报价为准。

第 0 日（签临约）：小订 3–5%。这笔钱必须当日备妥，通常以本票或律师楼托管方式支付。

第 14 日内（签正式合约）：加订至合共约 10%，同时支付代理佣金。

第 30 日内：缴付从价印花税。留意这是由临约日起计，不是成交日。

成交前一至两星期：律师费、按揭部分律师费、查契杂费、火险保费，以及按揭保险费（如适用）。

成交日：余款由银行按揭与你的自备资金支付，同日交钥匙。

最容易出事的是印花税：它在成交之前就要缴，而按揭尚未提取，所以这笔钱必须是你自己的现金，不能靠贷款。

律师费：不同事务所之间相差可达一倍。索取三份书面报价，并确认是否已包括查契、登记、杂费与代表银行的部分。

代理佣金：市场惯例为楼价 1%，但在成交金额较大或代理同时代表双方时，是有商讨空间的。

验楼费：可按需要选择基本检查或全面检查；旧楼与有装修的单位，这笔钱值得花。

按揭保险费：不同银行与计划的保费及回赠不同，现金回赠可抵销部分成本，值得比较三家以上。

但真正影响最大的一项，是成交价本身：议价 HK$20 万，同时省下约 HK$4,500 印花税与 HK$2,000 佣金 — 杂费会随楼价一起下降。

1. 用「楼价 × 三成」就当作全部现金需求：实际还要加约 4% 杂费，HK$580 万单位即多约 HK$23 万。

2. 以为印花税可以借：不可以。银行按揭只覆盖楼价部分，印花税必须自备。

3. 忽略装修与空窗期：旧楼基本翻新每平方英尺约 HK$800–1,500，加上搬迁与可能的双重居住成本（租金与供款重叠一至两个月）。